Wie du dir die Quellensteuer aus der Schweiz zurückholen kannst

 

Mit Indexfonds (ETFs, Exchange Traded Funds) können Sie langfristig mit Aktien Vermögen aufbauen, und zwar einfach und günstig. ETFs bilden Aktienlisten nach, sogenannte Indizes wie den Dax, S&P oder den Weltaktienindex MSCI World.

Gibt es daran hier oder anderswo Interesse? Dies ist die sog.

Der Finanzwesir antwortet

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Die Schwankungsbreiten des Dollars zum Euro waren in der Vergangenheit enorm. Eine Spanne von knapp Prozent. Aktuell liegt der Preis für einen Euro bei 1,35 Dollar.

Im Fonds sind 14 Währungen enthalten. Die Firmen werden sich — so gut es geht — selbst gegen Währungsschwankungen absichern. Aber auch der Fonds kann Währungsschwankungen ausgleichen. Der Index wird einmal pro Quartal neu zusammengesetzt. Regionen, denen es wirtschaftlich gut geht, werden dabei automatisch stärker berücksichtigt.

Währungen können verschwinden und neu dazukommen. Diese Flexibilität hilft dem Fonds, Währungsschwankungen zu glätten. Nein, denn das wäre eine Wette darauf, dass die USA auch auf die nächsten Jahrzehnte die führende Wirtschaftsnation bleibt. Ein weltweit anlegender Indexfonds folgt dem Geld und justiert sich automatisch nach. Warum wollen Sie auf diese Flexibilität verzichten? Ich fixiere ein bestimmtes Umtauschverhältnis. Soll der Euro jetzt gegenüber allen dreizehn Währungen fixiert werden?

Oder nur gegenüber dem Dollar? Was passiert, wenn eine Währung neu hinzukommt? Welches Umtauschverhältnis soll denn fixiert werden? Wer aber den Fonds gekauft hat, als man für einen Euro knapp 1,6 US-Dollar bekam, wird nach einer Währungsabsicherung rufen. Auch wenn die Fondsanbieter sie gerne als solche bezeichnen: Eine Währungsabsicherung ist keine Versicherung. Versicherungen werden individuell abgeschlossen und sind auf die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers zugeschnitten.

Eine Währungsabsicherung kann immer nur sehr global greifen. Das einzige, was sicher ist: Die Währungsabsicherung produziert Kosten. Dies zeigen die beiden folgenden Grafiken.

Aktuell bekommt man für einen Euro 1,29 US-Dollar. Der ETF würde also bei 1. Gleichzeitig wertet der Dollar ab. Für einen Euro gibt es nun 1,40 US-Dollar. Dass der Dollar in der Zwischenzeit abgewertet wurde, spielt keine Rolle. Es gibt Währungsschwankungen und die bekommt man indirekt über die Schwankungen der Erträge der einzelnen Index-Firmen mit.

Wegen der vielen Quer-, Seiten- und Nebeneffekte lassen sich die Auswirkungen der Währungsschwankungen schwer quantifizieren. Es hängt eben alles mit allem zusammen. Bei einem Weltportfolio sollten sich im Mittel die Einflüsse der Währungsschwankungen auf die Erträge ausgleichen, sodass eine Absicherung nicht erforderlich ist.

Banken können rechnen, und auch wenn die Währungseinflüsse schwer zu quantifizieren sind — die Bank wird sich schon ein Modell bauen, und dieses Modell wird mit Sicherheit eine ordentliche Worst-Case-Marge für die Bank enthalten. Auf lange Sicht wird eine Währungsabsicherung nur Kosten produzieren.

Eine Währungsabsicherung blockiert die natürliche Ausgleichsbewegung, mit der der Fonds sonst auf Währungsschwankungen reagieren würde. Es ist grundsätzlich immer klüger weil kostengünstiger und flexibler , solche Dinge auf der Ebene der Anlageklassen zu regeln, statt zu versuchen, ein nicht zu Prozent passendes Anlageprodukt mit irgendwelchen Zusätzen passend zu machen.

Hat Ihnen dieser Artikel gefallen? Wollen Sie wisssen, wenn sich hier etwas tut unter anderem neue Artikel, Veranstaltungen mit und von mir? Wenn ja, dann melden Sie sich zum Freitags-Newsletter an. Bedeutet "Fondswährung EUR" das selbe wie "währungsgesichert, quanto oder gehedged"? Da sich die Frage häuft, versuche ich mal mit einer Beispielrechnung Licht in den Währungsdschungel zu bringen.

Der Finanzwesir hat es zwar schon im Artikel versucht, aber vielleicht hilft ein zweites Beispiel beim Verständnis:. Nun möge sich der Wechselkurs ändern, z. Verkauft der Anleger nun sein Depot, so erhält er in beiden Fällen US-Dollar-Währungsraum Wieder sollen die Wieder gebe es zwei ETFs: Der Depotwert bleibt bei Verkauft der Anleger nun sein Depot, so erhält er in beiden Fällen 7.

Gerade diese breite Streuung unabhängig von den Währungsräumen hat sich in der Vergangenheit als wichtiger Faktor einer erfolgreichen Anlagestrategie gezeigt. Durch die Globalisierung ist das natürlich nicht gegeben und es ist damit noch viel weniger kritisch, dass man in mehrere Währungsräume beispielsweise über den MSCI World investiert. Die Unternehmen tun dies eh in jede Richtung.

Hallo zusammen, mich interessiert das Thema Währungsabsicherung auch sehr. Was noch nicht wirklich verständlich erläutert ist, ist das Thema Währungshedging. Ich bin kein Experte, aber vielleicht kann ich hier ein bisschen weiterhelfen.

Bei den oben beschriebenen Beispielen wird immer der aktuelle Wechselkurs verwendet. EUR hedged bedeutet hingegen vereinfacht nichts anderes, als dass nicht der aktuelle sondern ein festgelegter EUR Kurs zur Umrechnung verwendet wird. Hierdurch wird der Vorteil einer Kursverbesserung eliminiert aber auch das Risiko einer Kursverschlechterung.

Schauen wir uns auch hier ein Beispiel anhand echter Kursverläufe an: Schauen wir uns ein paar andere Zeitpunkte an. Der Index ist gestiegen und steht im Plus ggü. Allerdings ist auch der Wechselkurs gestiegen. Ich hoffe die grundsätzliche "Mechanik" der hedged ETF ist somit etwas klarer und hoffentlich auch korrekt beschrieben.

Bleibt die Frage der Schlussfolgerung, hier bin ich mir nicht sicher ob ich vollständig mit dem Finanzwesir übereinstimme. Nun zu meiner Frage: Sollte dies der Fall sein würde dies ein gutes Stück der Rendite fressen. Daher bleibt die Frage ob es nicht sinnvoller sein könnte im Moment in einen hedged ETF einzusteigen? Ist es tatsächlich nicht genau umgekehrt?

Wer billiger gekauft hat, als er heute verkaufen kann, hat Anlass zur Freude; wer teurer gekauft hat, als er heute verkaufen kann, eher nicht.

Ich frage mich aber, ob es sich nicht lohnenswerter gewesen wäre in diesem Fall ein EUR hedged Position zu kaufen? In diesem Falle hätte man nämlich den Kursverlust nicht erlitten! Ich frage deshalb weil ich momentan mein langfristiges Weltporfolio am aufbauen bin.

Meine Heimwährung ist CHF. Meine Beispiele dienten lediglich der Verdeutlichung. Wenn du eine gehedgte schreibt man das so? Variante kaufst, sicherst Du Dich gegen Fremdwährungsschwankungen ab - das kostet aber Geld. Versicherungen kosten immer Geld. Man sollte allerdings beachten, dass Fremdwährungsschwankungen in beide Richtungen erfolgen können und somit von Vor- als auch von Nachteil sein können.

Ich verzichte auf jeden Hedge in der Hoffnung dass sich beide Bewegungen langfristig ausgleichen und ich mir somit die entstehenden Kosten sparen kann - diese kenne ich bereits heute, der mögliche Benefit ist hingegen unbekannt. Wenn Du diesen Hedge brauchst, weil denkst, dass die anderen Währungen ggü. Den Link kennst Du bestimmt schon, gell: Ich gehe davon aus, dass Du weisst, dass Währungsentwicklungen stark von verschiedenen Faktoren wie Zinsen, Inflation etc.

Raiffeisen hat dies kürzlich im Bondbereich folgendermassen veröffentlicht:. Damit geht ein Anleger jedoch ein zusätzliches Risiko ein: Theorie und Praxis zeigen, dass die höhere Verzinsung in der Regel durch Währungsverluste kompensiert wird.

Grössere Wechselkursschwankungen sind insbesondere über längere Perioden nichts Ungewöhnliches. Für einen in Schweizer Franken denkenden Anleger lohnen sich Fremdwährungsobligationen langfristig in der Regel kaum. Hallo Benny, ich werde nicht versuchen, Dich von einer gegenteiligen Meinung zu überzeugen, aber ich fürchte, wir reden etwas aneinander vorbei:.

Dass Währungsschwankungen von verschiedenen Faktoren abhängen ist mir bewusst. Dass Raiffeisen vor Fremdwährungsanleihen warnt, kann ich auch verstehen. Wir reden hier aber nun über den Aktienbereich. Sowohl der Artikel als auch mein Beispiel beziehen sich jedoch auf Aktienanlagen.

Und insbesondere da sehe ich meine oben zitierte Hoffnung als realistisch an. Übrigens bin ich da nicht alleine: Hedge kostet Geld und kann bei kurzfristigen Anlagen sinnvoll sein. Bei längerfristigen Anlagen eher weniger. Es gibt auf diversen Internetseiten seit Jahren Behauptungen, dass das "weltweite Geldsystem" zum Scheitern verurteilt sei, und wir uns "kurz" vor dem Kollaps befünden. Ob Du jetzt Gold besitzen solltest und wie Du es am besten aufbewahrt, damit es Dir niemand weg nehmen kann.

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Genau an dieser Stelle geht die Gebührenschneiderei mancher deutscher Bank los. Onvista verlangt sogar 20 Euro dafür. Nach meiner Erfahrung ist es möglich, sich die Quellensteuer deutlich günstiger erstatten zu lassen. Um die Portokosten beim Versand in die Schweiz wird man wohl nicht herumkommen. Die Gutschrift deiner Erstattung ist seitens der Bank kostenlos. Allerdings kann hier ein Fremdspesenabzug erfolgen. Hierbei handelt es sich um eine privatrechtliche Angelegenheit zwischen dem Antragsteller und zwischen SNB und Konto des Empfängers geschaltete Finanzintermediäre.

Die Schweiz ist normalerweise ein positives Beispiel für eine schnelle und unkomplizierte Rückerstattung. Euch hat es offensichtlich zum Teil noch deutlich schlimmer getroffen. Die ESTV ist stets bestrebt, Anträge auf Rückerstattung der Verrechnungssteuer möglichst zeitnah zu bearbeiten und die entsprechenden Beträge an die berechtigten Antragsteller rasch auszuzahlen. Dein zeitlicher Aufwand für die Erstellung deines Antrages reduziert sich bereits beim zweiten Mal.

Du musst dann nur noch die Werte im Formular aktualisieren. Darin enthalten ist die komplette Antragsfertigung inkl. Download und Versandvorbereitung an das Wohnsitzfinanzamt 28 Minuten. Der Briefumschlag und seine Beschriftung dauerte weitere 5 Minuten. Der Weg zur Postfiliale ist nicht berücksichtigt. Leider hatte ich beim ersten Mal im Jahr die Gebühren meiner Hausbank für die Auslandsgutschrift nicht auf dem Schirm, so dass sich die Prozedur für mich damals nicht wirklich gelohnt hat.

Der zeitliche Aufwand stand in keinem Verhältnis zu den 12,35 Euro , die letztlich übrig geblieben sind. Dort werden keine gesonderten Gebühren für eine Auslandsgutschrift fällig. Der zeitliche Aufwand bliebe identisch.

Die geschilderte Vorgehensweise ist meine persönliche. Du solltest anhand deiner eigenen persönlichen Situation entscheiden, ob du die zuviel gezahlte Quellensteuer im Ausland zurückfordern möchtest.

Je mehr Aktien bzw. Ich hoffe, ich konnte dir einen kleinen Anhalt geben, worauf du achten solltest und welche Erstattungen und Gebühren auf dich zu kommen könnten. Wichtig ist zu erkennen, dass die Gebühren deiner Bank bei der Entscheidung eine wichtige Rolle spielen. Vielleicht hilft dir der Beitrag bei der Entscheidung, ob sich der Aufwand in deinem Fall lohnen würde. Im Zweifel kannst du vorher einfach bei deiner Bank nachfragen.

Hat dir der Beitrag gefallen? Zu welchem Ergebnis bist du gekommen? Lohnt sich für dich der Aufwand? Welche Erfahrungen hast du mit der schweizerischen Finanzbehörde gemacht? Wie immer, freue ich mich über deinen Kommentar! Nach fast zehn Jahren mit steigenden Börsen, hebt die Flut nicht mehr alle Boote und es ist schwieriger geworden, Qualitätsaktien zu einem hervorragenden Preis zu bekommen.

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Was ist die Quellensteuer und wie funktioniert sie? Rechnet sich ein Antrag auf Rückerstattung der Quellensteuer? Quellensteuer — In welchen Ländern herrschen welche Sitten?

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So kann ich dir noch hochwertigere und kostenlose Inhalte, Tipps und Hinweise zur Verfügung stellen. Die hier vorgestellten und besprochenen Geldanlagen befinden sich teilweise in meinen privaten Depots oder auf der Beobachtungsliste.

Alle Beiträge dienen lediglich der Information oder der Unterhaltung. Sie stellen ausdrücklich keinerlei Empfehlung oder Kaufaufforderung dar. Ich leiste keine rechtsgeschäftliche Anlageberatung und kann diese auch nicht ersetzen. Dies gilt für sämtliche Kommunikationswege. Bei den hier erläuterten Anlageentscheidungen handelt es sich um meine subjektive Meinung.

Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass Geldanlagen immer mit Risiken behaftet sind, die bis zum Totalverlust führen können. Eine Haftung für deine Anlagenentscheidungen kann ich nicht übernehmen. Du handelst eigenverantwortlich und auf eigene Gefahr.

Vor einer Anlageentscheidung empfehle ich dir die Inanspruchnahme einer professionellen Beratung. Was ist die Quellensteuer und wie funktioniert sie Rechnet sich ein Antrag auf Rückerstattung der Que Quellensteuer — In welchen Ländern herrschen Dezember um Wenn du am Jahresende deinen Freistellungsauftrag ausgeschöpft hast, trägst du die Daten deiner Jahressteuerbescheinigung von deinem Broker einfach in die Anlage KAP der Steuererklärung ein. Das Finanzamt rechnet dir den Betrag dann an.

Bleibst du jedoch unter deinem Freibetrag, verfällt das Geld leider am Jahresende. Ich hoffe, dass dir das hilft. Vielen Dank für die tolle Anleitung. Ich führe diesen Prozess zum ersten Mal durch und habe grosse Schwierigkeiten mit meinem Finanzamt. Es wird bemängelt, dass ich kein Exemplar für das dt. Das Formular 85 hat doch aber die Seite 1 mit dem Werten nur als Exemplar für die Eidgenössische Steuerverwaltung, wie unten rechts auf dem Vordruck steht.

Wo gibt es das Exemplar der Seite 1 für das dt. Hatte jemand ausser mir auch solche Schwierigkeiten? Den gesamten Antrag habe ich in zweifacher Ausführung an das dt.

Vermutlich hast du das Formular nicht in 2-facher Ausführung ans Finanzamt geschickt. Wenn du es komplett ausdruckst müssen so aus dem Gedächtnis gesprochen sieben Seiten rauskommen.

Danke für die Antwort Fredo. Genau da liegt das Problem. Das Formular 85 hat bei mir nur 3 Seiten, nicht 7. Das Formular hole ich hier: Habe es mir gerade nochmal im Snapform Viewer angesehen. Er hat mich zuerst aufgefordert, eine neue Version des Formulars runterzuladen…. Die neue Version hat in der Tat keine sieben Seiten, sondern nur noch drei.

Das ist aber nur im Programm selbst so. Hmm, hast du beim Drucken evtl. Hallo Marco, vielen Dank für den super Beitrag hier — hat mir echt geholfen die Quellensteuer zurückzuholen! Nun hätte ich noch eine Frage: Wie verhält sich das denn bei monatlichen Sparplänen auf z.